Elon Musk lancia l’allarme su una crisi automobilistica in corso
Il settore automobilistico è stato una delle vittime degli aggressivi aumenti dei tassi di interesse della Federal Reserve per schiacciare l’inflazione, che è ai massimi da 40 anni.
Secondo gli esperti, questa politica monetaria ha aumentato il costo del credito e, più specificamente, il costo dei prestiti auto. L’aumento dei tassi di interesse indurrà i consumatori a rivalutare le loro decisioni prima di lanciarsi troppo rapidamente in un prestito auto, hanno recentemente avvertito gli esperti di Edmunds.com.
“I tassi di interesse per le auto nuove e usate sono in aumento”, ha rilevato la società di ricerca.
Il tasso medio annuo effettivo (APR) per il finanziamento dell’acquisto di un’auto nuova è salito al 6,3% nell’ottobre 2022, rispetto al 4,2% nell’ottobre 2021, il TAEG per auto nuove più alto da aprile 2019.
Il TAEG medio per l’acquisto di un’auto usata è salito al 9,6% nell’ottobre 2022, rispetto al 7,4% nell’ottobre 2021, il più alto dal febbraio 2010, ha affermato Edmunds.
Sempre più acquirenti di auto optano per termini di prestito auto più lunghi per ridurre i pagamenti mensili. I dati di Edmunds mostrano che il 34% degli acquisti di auto nuove finanziati aveva una durata media del prestito di oltre 73 mesi nell’ottobre 2022, rispetto al 27% nell’ottobre 2017.
Situazione “allarmante”.
“L’ultima volta che i tassi di interesse sono stati così alti, i consumatori potevano almeno contare su prezzi dei veicoli più bassi e una gamma più ampia di scorte per attutire il colpo”, ha osservato Jessica Caldwell, direttore esecutivo di Edmunds insights. “Questo non è solo il caso in questo mercato.”
Il 14 dicembre la Fed ha alzato il suo tasso di prestito di riferimento di 50 punti base, chiudendo un anno di sette rialzi che hanno aggiunto il 4,25% al tasso sui Fed Funds. La Fed ha anche affermato che sarebbero necessari ulteriori aumenti. La banca centrale ha indicato che probabilmente porterà il tasso sui Fed Funds sopra il 5%, il che implica almeno un altro 0,75% di aumenti cumulativi, prima di mantenersi a quel livello per la maggior parte del prossimo anno.
Questa politica finanziaria continua a peggiorare la situazione dell’industria automobilistica, creando una crisi che potrebbe esplodere nel 2023.
“Questa mattina ho scoperto qualcosa di *molto* allarmante nel mercato automobilistico, in particolare nel prestito auto”, ha scritto su Twitter il 15 dicembre CarDealershipGuy, un account anonimo detenuto da un amministratore delegato non identificato di un gruppo di concessionari di automobili.
Nonostante il suo misterioso proprietario, questo account è molto seguito nel settore perché è ben informato.
“Ora sono convinto che ci sarà un’enorme ondata di richiami di auto in arrivo nel 2023”, ha continuato CarDealershipGuy.
L’amministratore delegato anonimo ha spiegato che negli ultimi due anni molte persone hanno contratto troppi prestiti auto, in un momento in cui i valori delle auto sono saliti alle stelle. A causa della carenza di auto a causa di problemi della catena di approvvigionamento, questi acquirenti non hanno altra scelta che acquistare auto troppo care.
I valori delle auto stanno diminuendo
Ma ora i valori delle auto stanno diminuendo. Il valore di alcune auto è crollato, mettendo a rischio alcuni acquirenti. Devono alle banche più di quanto valgano le loro auto.
“Ogni venerdì tengo una riunione del team per ricapitolare la nostra settimana”, afferma CarDealershipGuy. “Questa mattina, uno dei nostri direttori generali ha aperto DealerTrack, un portale utilizzato dai concessionari per comunicare con i prestatori di auto, e ha evidenziato qualcosa di molto preoccupante”.
CarDealershipGuy ha aggiunto: “9 dei nostri partner di prestito hanno iniziato a RINUNCIARE alle ‘clausole auto aperte’ per i consumatori”.
Ciò significa quanto segue: un consumatore ha stipulato un prestito auto nel 2020/2021 su un’auto sopravvalutata. Nel 2022 il valore dell’auto inizia a diminuire. Se il consumatore vuole dare in permuta l’auto, il rivenditore rifiuterà, perché il consumatore deve più del valore dell’auto.
Di conseguenza, il rivenditore chiederà al consumatore di coprire la differenza ma il consumatore non può, provocando quella che CarDealershipGuy chiama “la tempesta perfetta”.
“Il rivenditore non può vendere un’auto al consumatore, il consumatore non può acquistare l’auto. E, hai indovinato, il prestatore non può finanziare un’auto! Tutti perdono!” disse l’amministratore delegato non identificato. Ma “il prestatore sa che la maggior parte degli acquirenti è bloccata in questa situazione e fa quanto segue: rimuove l’auto aperta, il che significa che il prestatore consente all’acquirente di acquistare l’auto sapendo che ha già un prestito auto aperto da un’altra banca!”
“Sicuramente l’istituto di credito sa che gli acquirenti che sottoscrivono un secondo prestito auto sono più rischiosi e hanno un alto rischio di insolvenza? Giusto? Sì, ma l’istituto di credito lo fa perché sa che l’acquirente andrà in default sull’altra auto”, ha aggiunto l’amministratore delegato anonimo. .
“La più grande crisi finanziaria di sempre”
Secondo CarDealershipGuy, questo è “l’unico modo” in cui gli istituti di credito possono finanziare auto e i concessionari possono mettere le auto su strada. Tuttavia, questo significa “tonnellate di pignoramenti” in vista.
Elon Musk, CEO di Tesla, e l’investitore di celebrità Cathie Wood concordano sul fatto che il disastro sta arrivando. Entrambi hanno risposto al thread di CarDealershipGuy, avvertendo di questa situazione potenzialmente esplosiva.
“@ARKInvest si è preoccupato dell’impatto del calo dei valori residui sul mercato dei prestiti automobilistici da oltre mille miliardi di dollari”, ha commentato Woods il 15 dicembre. sta accadendo. Lo spostamento delle preferenze dei consumatori verso i veicoli elettrici peggiorerà questa crisi “.
Musk acconsentì.
“Potenzialmente, la più grande crisi finanziaria di sempre”, ha aggiunto il CEO di Tesla.
